För vem passar ett kreditkort med bonus?

Kort svar: Ett bonuskort passar dig som handlar mycket på kort, har stabil ekonomi och betalar fakturan i tid. Det passar inte dig som ofta hamnar i delbetalning eller har svårt att hålla räkningen i schack — då äter räntan upp bonusen.

För en familj som handlar mat, kläder och förbrukningsvaror för 10 000–15 000 kr/månad är bonuskortet en stadig extra inkomst. Räkneexempel: 12 000 kr/månad × 12 mån × 0,5 % cashback = 720 kr/år. Med Coop Mastercard Mer och matköpen koncentrerade till Coop kan summan stiga till 2 000–3 000 kr/år tack vare månadstrappan.

Bästa val: Coop Mastercard Mer för Coop-hushållet, eller ett bredare cashback-kort som Bank Norwegian.

För dig som flyger 4–6 gånger om året med Norwegian eller SAS kan ett resebonuskort ge mer i värde än cashback. Bank Norwegian med CashPoints-profilen ger 5 % på Norwegian-flyg. En biljett på 4 000 kr ger 200 kr i CashPoints, som direkt växlas mot nästa biljett.

Lägg till 0 % valutapåslag på utlandsköp och en bra reseförsäkring så har du ett kort som betalar tillbaka sig själv flera gånger om. Mer i guiden resebonuskort.

Handlar du för 30 000 kr/år eller mindre på kort blir bonusen liten i kronor. 30 000 × 0,5 % = 150 kr. Är årsavgiften 295 kr går du back 145 kr.

För småspendaren passar ett enkelt vardagskort utan årsavgift bättre. Bonusen blir måttlig men utan kostnad är allt en plus.

Har du oregelbunden inkomst kan ett kreditkort vara bra som likviditetsreserv. Du kan använda det när inkomsten dröjer och betala när pengarna kommer. Men varning: använd det bara med 30+ räntefria dagar och betala alltid hela fakturan vid förfallodagen. Annars blir räntekostnaden hög.

Bonuskort är bra här för att du redan handlar på kort — men välj ett med rimlig effektiv ränta (oftast 18–24 % för svenska bonuskort) och låg årsavgift.

Som student har du ofta tajt ekonomi och låg månadsinkomst. Ett kreditkort kan vara frestande för marginalen, men risken är att räntan på obetalda fakturor snabbt äter upp bonusen.

Vill du ändå ha bonus — välj ett gratis cashback-kort utan årsavgift, sätt autogiro på fullbetalning och använd kortet bara till köp du kan betala vid nästa månadsskifte.

• Du har redan obetalda krediter eller betalningsanmärkningar.
• Du brukar betala minimibeloppet i stället för hela fakturan.
• Du handlar för mindre än 30 000 kr/år och kortet har årsavgift.
• Du tar ofta ut kontanter med kortet (ger ingen bonus och ofta hög avgift).
• Du har svårt att hålla koll på utgifterna och får skuldackumulering.

Då är ett vanligt bankkort bättre. Du tappar 200–500 kr i bonus per år men sparar tusenlappar i räntekostnader.

Den enkla regeln: ett bonuskort lönar sig om du betalar hela fakturan varje månad. Då blir bonusen ren förtjänst. Är du osäker på om du klarar det, gå för ett bankkort i stället.

Effektiv ränta på svenska bonuskort ligger oftast mellan 18 och 24 %. Representativt exempel: kredit på 15 000 kr återbetald på 12 månader till 22 % effektiv ränta blir totalkostnad cirka 16 700 kr. Det betyder 1 700 kr i räntekostnad — långt mer än någon årlig bonus du kan få.

Den korrekta strategin: använd kortet flitigt, betala alltid hela fakturan vid förfallodagen, samla bonus utan att någonsin betala ränta. Då blir bonusen ren extrainkomst på dina vanliga köp.