Hur fungerar ett kreditkort med bonus?

Kort svar: Ett bonuskort ger dig en återbäring varje gång du handlar med kortet. Du får tillbaka antingen kontanter (cashback), poäng eller rabatter. Bonusen finansieras av butikens transaktionsavgift till banken, och en del av den avgiften skickas tillbaka till dig.

Bonus är en belöning du får när du betalar med kortet. Banken tjänar pengar på varje köp via en så kallad interchange-avgift. En del av den avgiften delar banken med sig av till dig. Det är därför kortet kan ge bonus utan att du betalar extra för det.

Bonusen kan se olika ut. Det vanligaste är cashback, bonuspoäng eller rabatt vid köp i utvalda butiker. Vissa kort blandar flera typer.

Cashback är pengar tillbaka i kronor. Du får en procent av allt du handlar för. Bank Norwegian ger till exempel 0,5 % cashback på alla köp. Pengarna samlas på ett saldo som du själv kvittar mot fakturan eller överför till ett konto.

Bonuspoäng samlas på ett konto och växlas in mot något senare. Coop Mastercard Mer ger 0,5 poäng per krona som standard, och poängen blir rabatt nästa gång du handlar i Coop. Vissa kort låter dig växla poäng mot flygbiljetter eller hotell.

Rabatt är direkt avdrag i kassan eller webbutiken. Re:member Flex ger upp till 25 % rabatt i 300+ utvalda webbutiker. Här samlar du alltså inget — rabatten dras av direkt vid köp.

Säg att du handlar för 60 000 kr per år med kortet. Då blir bonusen olika beroende på kort:

• 0,5 % cashback: 60 000 × 0,005 = 300 kr per år
• 1 % cashback: 60 000 × 0,01 = 600 kr per år
• 0,5 poäng/kr som blir 1 öre styck: 60 000 × 0,005 = 300 kr i rabatt

Räkna alltid i kronor, inte i procent. En procent låter mycket men på små köp blir det lite. Läs mer i guiden hur mycket bonus får man med ett kreditkort.

Du tjänar bonus automatiskt vid varje köp. Du behöver inte göra något extra utöver att betala med kortet. Vissa kort kräver att du aktiverar bonusprogrammet i appen första gången.

Utbetalningen varierar. Bank Norwegian sätter in cashbacken på kortet eller drar av den från fakturan. Coop drar av poängen direkt i kassan. Re:member ger rabatten i kassan i webbutiken. Skillnaden mellan cashback och bonuspoäng spelar stor roll för hur fritt du kan använda bonusen.

Bonus är bara värdefullt om du betalar fakturan i tid. Räntan på ett kreditkort ligger ofta på 18–24 % effektiv ränta. Drar du på dig en räntekostnad äter den snabbt upp bonusen.

Bonus blir därför mest värd för dig som redan handlar mycket på kort, har ordnad ekonomi och betalar hela fakturan varje månad. Då är bonusen ren förtjänst.

Effektiv ränta visar hela kostnaden för krediten — ränta plus avgifter. Representativt exempel: vid en kredit på 15 000 kr som återbetalas på 12 månader till 22 % effektiv ränta blir totalkostnaden cirka 16 700 kr. Bonusen som kortet ger blir meningslös om du drar på dig sådan ränta. Hela poängen är att kvitta bonus mot 0 kr i räntekostnad.

Ofta nej — bonusen samlas automatiskt. Men på vissa kort som Bank Norwegian väljer du mellan två bonusprofiler i appen. På Re:member Flex måste du handla via deras egen portal för att rabatten ska räknas. Kolla alltid villkoren första gången.

Du kan när som helst se din intjänade bonus i utgivarens app. Cashback dras antingen av på fakturan eller sätts in på kortet, ofta inom en månad efter intjänandet.