Vad ger inte bonus på kreditkort?

Kort svar: Bonusen omfattar inte kontantuttag, fakturabetalning, valutaväxling, kasinotransaktioner, kryptoköp eller P2P-överföringar. Anledningen är att banken inte tjänar interchange-avgift på dessa transaktioner. Reglerna varierar mellan kort, så läs alltid villkoren.

Här är de transaktioner som så gott som alla bonuskort i Sverige exkluderar:

• Kontantuttag. Att ta ut pengar i bankomat eller butik räknas inte som ett köp.
• Fakturabetalning. När du betalar en räkning genom att fylla i kortuppgifterna räknas det ofta som överföring, inte köp.
• Valutaväxling. Insättningar på Revolut, Wise och Forex-konton är överföringar — ingen bonus.
• Kasinotransaktioner. Online-kasino och spelbolag är ofta helt blockerade på svenska kreditkort.
• Kryptoköp. Coinbase, Bitstamp och liknande börser ger sällan bonus.
• P2P-överföringar. Pengaöverföringar till andra privatpersoner via Swish via kort eller liknande.

När du köper något i butik eller på nätet betalar säljaren en avgift till sin bank. Den avgiften kallas interchange-fee och ligger på cirka 0,2–1,5 % av köpet. En del av avgiften går till din kortutgivare. Av den delen ger banken tillbaka något till dig som bonus.

Vid kontantuttag, fakturabetalning och valutaväxling är avgiften mycket lägre eller ingen alls. Då finns inget att dela med kunden. Det är inte bankens elakhet utan rena marginaler.

De flesta svenska bonuskort ger bonus på utländska köp, men det finns undantag. Vissa lojalitetskort från specifika butikskedjor ger bara bonus i butikens egna kanaler.

Re:member Flex ger 25 % rabatt — men bara i partnerbutiker som finns i deras egen portal. Köper du på en helt annan webbutik utomlands får du ingen rabatt.

Coop Mastercard Mer ger 0,5 poäng/kr på de flesta köp, även utomlands, men trappans extra-bonus gäller bara i Coop.

Säg att din årsbudget på 80 000 kr består av:

• 50 000 kr vanliga köp — 0,5 % cashback = 250 kr
• 15 000 kr Revolut-påfyllning (ingen bonus)
• 10 000 kr fakturor via kortet (ingen bonus)
• 5 000 kr kontantuttag (ingen bonus)

Total bonus blir 250 kr i stället för 400 kr som hela 80 000 kr hade gett. Du tappar alltså 150 kr per år på sätt att använda kortet som inte räknas. Lös det genom att flytta sådana transaktioner till ett bankkort i stället.

Många kort har även regler kring belopp. Vissa har minimibelopp på 100 kr per köp för att bonus ska räknas. Andra har takgränser för hur mycket bonus du kan tjäna per år, t.ex. Bank Norwegian 500 kr/år eller Northmill Premium 1 000 kr/år. Det är ingen exkludering men en gräns du behöver känna till.

• Använd ett vanligt bankkort eller debitkort till Revolut-påfyllning, kontantuttag och kasinotransaktioner.
• Bonuskortet sparar du för dina vanliga köp i butik och på nätet.
• Lägg över löpande prenumerationer (Spotify, Netflix, gym) på kortet — de räknas som köp.
• Kolla bonusöversikten i appen efter varje månad för att se att rätt köp räknats.

Med rätt vanor maxar du andelen bonusgivande transaktioner. Räkneexempel: skiftet från 60 % till 85 % bonusgivande köp i en årsbudget på 80 000 kr ger dig 100 kr extra cashback per år.

Den effektiva räntan på svenska bonuskort ligger ofta mellan 18 och 24 %. Representativt exempel: kredit på 15 000 kr återbetald på 12 månader till 22 % effektiv ränta blir totalkostnad cirka 16 700 kr. Bonusen är meningslös om du drar på dig räntekostnad. Betala alltid hela fakturan i tid.